零壹财经·零壹智库创始人柏亮：信用科技是依赖

信用科技已成为当前经济发展中一个非常重要的基石。 9月16日，零壹财经·零壹智库联合大数据征信与智能风控服务商微众信科共同召开“2020第二届信用科技论坛”，与行业专家、银行业人士、科技企业高管等共同探讨信用科技赋能下的金融数字化转型之路。会议伊始，零壹财经·零壹智库创始人柏亮发表致辞。

柏亮首先对与会嘉宾和到场的媒体朋友表示欢迎和感谢。他表示，零壹财经在上海召开信用科技论坛，尤其是跟行业领头羊微众信科一起来举办论坛，是一件非常荣幸的事，同时现在也是一个非常重要的时机来讨论这样的问题。

柏亮表示，无论是金融科技的发展还是国际国内经济形势的现实，都使得信用科技成为当前经济发展中一个非常重要的基石。它既是一个从宏观上需要快速推进去支撑经济，也是在微观上通过技术、产品、具体的商业行为促进现在商业更具有活力、促进信贷更好地下沉，以及促进金融更好地服务于实体经济。

他认为，过去一直在讲金融服务于实体经济，既然大家把它当作一个口号、一个政策要去促进，就说明我们过去做得并不太好。这其中重要的一环就是信用科技机构、技术和产品，在过去都没有发展得很好，但是这一两年我们觉得其实是有突飞猛进的发展。而疫情催生了它的发展，使大家对信用科技的重视程度和接受程度大幅地提高了——无论是像银行等金融机构，还是普通用户、老百姓对于信用科技的接受程度。

柏亮进一步指出，比如说很多用户在手机上借钱，尤其是二三线以下城市的金融机构，过去不是很重视这一方面，他们觉得这些用户本来都是我的，对我也很忠实，而且这些用户使用科技产品本来就不是很顺畅，对手机不是很信任，觉得按一下就出钱可能要承担很多的责任，再一个他们也不太会用。但是疫情把大家关在家里，学习了半年，实践了半年，使用户的行为、能力和禀赋都发生了很大的变化，而这些变化为信用科技的发展提供了新的条件。

当然，同时也带来了新的困难，比如说疫情期间经济的停滞、紧急的经济政策，再比如说有一些按揭或者还款可以延迟几个月，导致过去的一些模型失灵，要进行大幅度的调整，这些都给信用科技的发展带来新的机会和挑战，也给金融业的格局变化带来了新的契机。原来的这些下沉市场的用户，正在被重新瓜分，这个领域的商业格局也正在被重新定位。所以，信用科技在未来的整个金融业格局中其实会产生非常大的作用。

另外，柏亮表示，整个行业尤其是金融业数字化在加速转型，信用科技本身也在发生巨大变化。过去讲信用，更多的是基于财产的信用，比如说放贷，你 有钱我才给你放贷，你至少得有一套房子或者车子抵押一下，证明你确实有钱，机构才会给你放贷。但是信用科技，我认为它是基于行为的、依赖科技面向未来的一个新的金融技术。你不一定要有钱，但是根据你的行为以及其它相关数据，来证明你具备未来生产出现金流的能力，就会给你放贷。用一句话来讲，就是我们是面向未来你可能赚到钱，而不是基于你现在就有一笔财产抵押在这。

柏亮强调，过去银行被讥讽为只会锦上添花而不会雪中送炭，但是新的时期有可能让我们转变方向，让我们真正依赖于科技和现在新的商业模式的变化，一定程度上去做到雪中送炭。据说现在国家政策也在逼迫银行，说你的信用比例要达到要求，当然银行不能完全基于压力去放贷，这样最后也会放出问题来。当市场出现这些问题的时候，新的公司、新的技术、新的商业模式就出现了。

前段时间，我们看到国家的政策，“六保”首先是保就业，既然信贷政策是倾向于保就业，是不是可以以就业这个标准作为信用，至少在这个贷款上作为它的信用评分的一个条件，甚至说就按你的就业人数去放贷，然后根据你的就业人数去预测你未来产生的现金流或者还款能力等等。

所以，这些经济形势和经济政策的变化会给信用科技、金融业带来巨大的变化，这是今天在这里讨论信用科技发展的一个重要的时点，这个时间点正好是金融业和信用科技行业发生巨大的革命性变化的时刻。

柏亮表示，今天的论坛有两个重大的方向，一是大家去探讨这些新的技术、新的模式、新的理论会有哪些，我们现在已经干了什么，还有哪些新的方向；

文章来源：《智库时代》 网址: http://www.zksdbjb.cn/zonghexinwen/2020/0921/609.html

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